Можно ли застраховать родственников по договору ДМС от Работодателя?

Источник фото: https://ru.freepik.com/

Достаточно часто при рассмотрении ДМС для юридических лиц возникает вопрос о том, можно ли ли включить в программу родственников. Разбираемся, какие есть варианты для прикрепления родственников к корпоративному договору для сотрудников.

Какие существуют варианты страхования родственников по ДМС?

Вариант 1. Родственники страхуются вместе с сотрудниками в одном договоре ДМС.

Работодатель может принять решение оплачивать ДМС для одного или нескольких родственников сотрудника. Это встречается редко, в основном у очень крупных и «богатых» компаний.

В большинстве случаев по согласованию с Работодателем к корпоративному полису можно подключать только супругов и детей. В редких случаях компания предоставляет доступ к медицинскому страхованию еще и родителям сотрудников или любому другому родственнику. На нашей практике сотрудникам при таком подходе чаще всего разрешено страховать одного родственника, обычно супруга, и детей.

Эксперты говорят, что наиболее популярно при страховании родственников – это оформление ДМС для ребенка.

Организации, которые предоставляет страховку в том числе и для родственников, используют эту льготу в качестве поощрения. То есть, включение родственников в ДМС может предоставляться сотрудникам, которые занимают определенные должности или работаю здесь уже несколько лет. В редких случаях данная льгота доступна всем работникам без исключения.

Сколько это стоит?

Цена корпоративной страховки для родственников зависит от ценовой политики страховой компании. У одних цена будет такой же, что и у сотрудников, а в других случаях страховщик может установить повышающий коэффициент. Мы рекомендуем рассматривать коммерческие предложения от известных и популярных страховых компаний, которые входят в топ 10 лидеров рынка, с понятными и прозрачными условиями для страхования членов семьи.

Вариант 2. Родственники включены в корпоративный договор, но платят за них сами сотрудники.

Страховые компании далеко не всегда соглашаются на такой вариант включения родственников в договор добровольного медицинского страхования, особенно если организация не является крупной. Однако, если компания достаточно большая, то такое возможно. В этом случае программа для родственников может отличаться: возможны другие клиники, может требоваться заполнение анкет о здоровье, а также для родственников могут применяться другие цены.

Сколько это стоит?

Как правило, при таком подходе тарифы для родственников будут точно выше, чем для сотрудников, поскольку страховые компании применяют коэффициент, увеличивающий стоимость ДМС для родственников. Объясняется это тем, что по статистике родственники обращаются в клиники гораздо чаще, чем сами сотрудники. Тем не менее, даже при таком подходе стоимость ДМС для родственников будет существенно ниже, чем при обращении напрямую в страховую компания для заключения договора ДМС между страховой компанией и физическим лицом, т.е. не по корпоративным условиям.

Вариант 3. Родственники не включены в ДМС — договор заключается отдельно между страховой компанией и сотрудником, как физическим лицом.

Крупные и известных страховые компании предоставляют данную возможность всем клиентам. Важным моментом при таком подходе является то, что потребуется заполнение анкет о здоровье родственников перед оформлением договора. А также объем предоставляемых услуг. Как правило, список доступных клиник будет уже, объем услуг может отличаться в части большего количества исключений или медицинских услуг, требующих согласования со страховой компанией.

Что говорят эксперты по поводу страхования родственников?

Основной проблемой при страховании членов семьи является страхование лиц старшей возрастной группы, в возрасте старше 70 лет. К сожалению, по своему состоянию здоровья данная категория наиболее часто обращается к врачу, страховые компании это знают, поэтому при их страховании применяются как дополнительные коэффициенты для страхования родственников, так и дополнительные коэффициенты – надбавки за возраст. Соответственно цена «на выходе» получается очень высокой, даже не смотря на льготные корпоративные условия.

Сколько это будет стоить?

Вариант заключения договора ДМС для родственников между страховой компанией и физическим лицом кажется нам наиболее выгодным для Работодателей, поскольку обращение родственников в клиники не будет увеличивать убыточность основного договора добровольного медицинского страхования для организации, соответственно стоимость страхования сотрудников на следующий год будет ниже. Также сотрудник, который оплачивает полис ДМС для своего родственника по индивидуальному договору, может получить социальный налоговый вычет за расходы на ДМС.

Какой вариант включения родственников в программу ДМС обычно выбирают Работодатели?

Из нашей практики на рынке ДМС для сотрудников для корпоративных клиентов самым распространённым является вариант 2, когда родственники включены в корпоративный договор, но платят за них сотрудники. Это связано с тем, что он предоставляет сотрудникам возможность использования ДМС для родственников по корпоративным условиям, которые лучше, чем при страховании физических лиц. Это связано с более низкой стоимостью, более широкой программой по включенным услугам и большим списком клиник, куда можно будет обращаться за получением медицинской помощи.

Каждая организация сама решает, какой вариант выбрать, исходя из собственных потребности и финансов. Отметим, что варианты включения родственников в программу корпоративного страхования необходимо обговаривать до заключения договора со страховщиком. Если вы изначально укажете в запросе необходимость добавления родственников в добровольное медицинское страхование, то этот момент учтут при составлении коммерческого предложения и страховая компания сразу предоставит вам условия и тарифы для членов семей сотрудников. Это будет более выгодно с точки зрения цены, чем при обращении с таким запросом уже в течение действия вашего договора ДМС. В последнем случае можно столкнуться с отказом, страховой компании. Возможность страхования родственников на льготных условиях может быть доступна по правилам страховой компании только со следующего года.

Как получить помощь в выборе ДМС?

На нашем сайте можно получить коммерческие предложения и цены на ДМС для сотрудников от 8 страховых компаний из топ 10 лидеров рынка ДМС. Для получения предложений и сравнения цен в страховых компаниях заполните ЗАЯВКУ.

Кроме экономии вашего рабочего времени вы получите низкие цены и сравнение условий в разных страховых компаниях, подготовленное для вас в удобной форме.

Вернуться на Главную страницу сайта.